第四十五章 貨幣

門房打開之后,商毅和朱媺娖一前一后從房間里出來。朱媺婕手里拿著一串糖葫蘆，一邊咬著，一邊含含糊糊的道：“姐夫，你把姐姐哄好了嗎？我就知道你一定能行的。”

朱媺娖臉一紅，在朱媺婕頭輕輕了一下，道：“小丫頭家的，管這些事情做什么？看等一會我怎么收拾你。你怎么又吃糖葫蘆了，當心吃多了糖蛀牙。再過兩年就要給你找個人家了。”

朱媺婕沖著她吐了吐舌頭，一手捂著耳朵道：“不聽了，不聽了。”立刻轉頭就跑了。”

等她跑得沒影了之后，朱媺娖才和商毅一起來到了前廳，這時葉瑤瑱、林鳳舞、陳圓圓、亞莉桑德拉，還有新人眀石姬都己經聚在一起，就在等著他們。明石姬雖然是剛剛進門，但剛才也從其他人那里知道了事情的來龍去脈，因此也在耐心等著。

走進大廳之后，朱媺娖對著眾人，曲曲了膝，行了一禮，道：“這幾天來都是我不好，讓各位姐姐為我操心了。請各位姐姐放心，以后再也不會了。”

在場的人都看得出來，雖然這時朱媺娖的臉色還是頗為憔悴，而且眼眶仍然有些浮腫，但眉宇之間的憂郁之色卻己經沒有了，因此也都知道她終于解開了心結，葉瑤瑱笑道：“好了，一切都過去了，以后大家就都好好相處。”快坐下。”

朱媺娖在葉瑤瑱的左側坐下，這時明石姬才起身依次向眾夫人敬茶，這也是新人入門之后的必做功課。

等一切儀式都結束之后，各人才都各自散去，處理各人的事務。本來朱媺娖是協助葉瑤瑱處理政務，但這段時間她的情緒不好，因此陳圓圓代替了朱媺娖的工作，而現在朱媺娖解開了心結之后，也回到自己原來的位置。

不過商毅考慮到葉瑤瑱有了身孕，而且在生產之后，還要照顧孩子，因此也讓朱媺娖和陳圓圓一起當葉瑤瑱的助手，當然陳圓圓依然還管著文藝宣傳的事務。

而林鳳舞這時也向商毅匯報了銀行的進展情況。

浙江銀行己經成立了一年半的時間，因為有政府的信譽做保障，而且引入了一些后世銀行業的運行方式和經營手段，銀行的運營發展得快。現在己經在杭州、蘇州、揚州、嘉興、紹興、寧波八處都開設了分行。

銀行的經營，首先就要吸納大量的閑散資金，然后才有足夠的資金用于投資收益。浙江政府本身就有一批官營工廠企業，還在林家開辦的工廠，商鋪，加林之洋的一些商業朋，也都在銀行開設了戶頭，大部份的銀錢來往都通過銀行轉帳。

通過銀行來支付結帳，確實是一種十分方便的交易方式，因為可以大量減少了現銀直接交易的麻煩。而且銀行在保障客戶，利益方面也都做了許多功夫，收取的費用不高，因此在浙江的商人也都逐漸接受了這種支付方式。還有不少外地的商人，也在銀行里開了戶頭，也包括一些外國人。這樣到浙江來經商就不用攜帶大量現銀。

而開戶的人越多，銀行吸收的資金也就越多。，。同時浙江銀行還針對散戶，小生產者，普通居民都開設存款業務，無論多少，那怕只是存一兩白銀，也可以定期收取一定的利息。雖然現在在銀行存錢的散戶并不多，但隨時浙江銀行信眷的不斷提高，相信會有越來越多的人把錢存入銀行里。

吸收了大量的社會閑散資金以后，銀業也有足夠的資金進行貸款投資，而且現在浙江的海外貿易十分發達，又促進了手工業的發展，加商毅又制定了一系列保護扶持手工業的政策，大大小小的工廠，手工作坊也一個一個的建立起來，這些商業行為，自然也需要大量的資金。因此毎天都有不少向銀行申請貸款的人。特別是在杭州和蘇州地區，還都排起了長隊。

雖然現在南京失守，清軍的兵鋒己經打到了浙江省外圍，但由于有前一段時間的積累和基礎，浙江地區的社會生活暫時沒受到太多的影響，商業來往還是十分頻繁，因此在各地開設的分行，毎天都有大量的銀錢交易發生，僅收取的傭金就高達數萬兩白銀。這還不算代款的利息。

商毅對銀行的業務進行狀況十分滿意，也看得出林鳳舞確實花費了一番心血。因此也道：“鳳舞，你做得很好啊！真是多虧了有你。”

聽到商毅的夸贊，林鳳舞心里也覺得十分甜蜜，也把少許的不快都忘了，甜甜的笑道：“相公說那里話，這些鄀是人家應該做的啊，而且能幫相公做些事情，我心里也是很高興的。”頓了一頓，又道：“不過我到是還想和相公商量一下，現在我們也遇了好幾個問題。”

商毅道：“有什么問題？”

林鳳舞道：“首先是銀行的數量不夠，目前我們的分行還是圍繞著杭州府設立，而且主要是分布在沿海地區，至少現在松江、金華、溫州、臺州這四個地方都需要設立分行。而且就是在杭州府、蘇州府里，也都只有一家銀行，可以考慮在城里設立二到三個分行，甚致可以在府城以外的其他州城里設立分行。不過要多開分行，人手也不足，現在每個分行里業務繁忙，有很大一部原因的雇員的辦事太差，我親眼看過，一個熟練的雇員的速度要比一個新雇快三四倍。”

商毅點點頭，想了一想，道：“鳳舞，我想銀行現在不宜發展的過快，我們的銀行開展的時間并不長，而且經營方式也和以前的錢莊、飛票有很大的不同，還不知道以后會遇到什么問題出現，現在還是宜緩而不宜急，寧可讓銀行的發展慢，也要力求穩定。如果攤子鋪得太大，一但出了事情，也擾難難以收拾了。而且現在的局勢你也清楚，戰事還是在第一位的，因此我認為目前還是保持七個分行的規模，以積累經驗為主，而不是擴張經營，先把這七個分行經營好再說。至少在我們收復南京之前，不要再開設新的分行了。不過在同一城市里，如果經營的好的話，可以再開設一家分行。”

林鳳舞也點了點頭，她對商毅還是十分信服的，因為銀行的許多經營模式都是商毅教給她的，其中大部份可都是她以前根本就聞所未聞的，但事實卻證明確實非常有用，因此也道：“相公說是，其實就目前來說，七家分行己經夠了，其他地區都可以緩一緩，就近使用。”

商毅又道：“還有人員的事情，我們現在的專業銀行人員確實太少了，我看可以對外公開招聘，只要是能讀識字，懂得一些計算就可以了。等招進來之后，再對他們進行專門的培訓，然后分到七家分行是實習，讓他們積累經驗，有才能的人也就會脫穎而出。我看現在能讀識字的人有不少，而且正是戰亂時期，也不可能開科取士，他們也都要生存，因此只要是待遇優厚，相信有不少人都愿意到銀行來工作的。這樣我們一邊積累經驗，一邊繼續培養人材，等以后需要擴大經營了，各方面的條件也都成熟了，這樣也能避免許多的風險。”

林鳳舞也聽得十分信服，道：“還是相公想得周全。明天我就招集各分行的行長開會，制訂一個俱體的方案來。不過還有一點，現在可是等不及，至少明年就要馬辦了。”

商毅笑道：“是什么事情，這么著急嗎”

林鳳舞道：“對呀，現在浙江地區的銅錢不夠用了。”

雖然現在白銀是中國主要的流通貨幣，但銅錢依然是不可缺少的，因為白銀是以實際重量為價值單位的，“兩”是白銀的最基本單位，雖然后世有人以米為中介物進行換算，得出一兩白銀大約拆合三百到六百元左右。不過米在古代和現代的實用價值比重不一樣，因為現代人是以米為基本主食，而在古代，絕大多數人根本就吃不真正的大米，因此這種換算并不準確。在實際，一兩白銀在中國古代是夠一個普通人家一個月的生活費了。

雖然白銀也可以拆成“錢”和“分”的小單位，但要把整銀砸開，不但十分麻煩，也難以分得精準，不如銅錢使用方便。由其是在民間零售方面，銅錢還是重要的流通貨幣。

隨著浙江地區的商業發展，零售業同樣也得到了極大的發展，因此銅錢使用頻率和需要量也越來越大。而且現在銀行開展了針對散戶的業務，不可能全是整銀交易，也需要大量儲備銅錢。

但銅也是鑄炮的重要軍用物資，浙江地區的銅礦十分缺乏，現在大部份的銅來源需要依靠從曰本和菲律賓進口，也是浙江地區重要的進口物資。這么寶貴的資源，商毅當然不可拿來鑄錢用，甚致還會收集過一部份銅鐵，用來鑄炮。而浙江地區的海外貿易收入，幾乎全是用白銀支付，相反還會流失一部份銅錢。結果就造成了浙江地區的銅錢越來少了，變得不夠用了。

商毅聽了林鳳舞的話之后，想到的卻是另外一個問題，其實早在開設銀行的時候，他就已經想過，就是要自已鑄造發行流通的貨幣，這也是銀行的重要職能之一。而且現在銀行己經在浙江地區建立了相當的信譽基礎，因此這個條件己經初步成熟了。

當然在商毅的想法中，還不準備發行紙幣，主要是因為在明朝初期紙幣發行泛濫，不少百姓對紙幣依然不放心，因此新的貨幣將是以銀幣為主，輔以少量的金幣，徹底淘汰銅幣，以節約銅資源。

其實中國的銀礦資源比銅還少，在明朝之前，都是以銅錢為主要流通貨幣，但由于在古代中國是亞州地區的經濟核心，因此中國的銅錢在周邊國家都可以流通，結果其他國家都使用中國銅錢，造成了中國銅錢的流失很大。也制約了中國商品經濟的發展。在宋元時期，中國己經產生了錢幣，就是因為銅錢的使用供不應求。

在明朝開國的時候，政府曾大量發行紙幣，但由于當時缺乏金融知識，沒有本金和本銀做保障，紙幣發行泛濫，而且政府稅收又不能用紙幣交納，因此也造成了紙幣大量貶值，最嚴重的時侯，紙幣的實際價值還不足面額的一成。

不過到了明中期時，由于大航海興起，新大陸的發現又在美州地區開發了大量銀礦，東西方的貿易開始驟増，由于中國的商品競爭力遠遠超過了其他歐州國家，因此歐州國家從美州掠奪、開來的銀礦都大量用來購買中國的商品，使白銀大量流入中國，反到是解決了中國貨幣不足的問題，結果造成了本來不產白銀的中國，卻變成了以白銀為主要的流通貨幣。而且從客觀來看，中國已經在無意之間，和世界同步進入了銀本位的貨幣體系。

而且商毅知道，盡管中囯沒有銀礦，但在未來三百年內，中國商品世畀競爭力的地位都是不可動搖的。因此中國并不缺少白銀的來源。致于三百年以后，按世界的發展趨勢，銀本位會向金本位發展，而流通貨幣，也將會以紙幣為主，那就更不用擔心了。

現在浙江也儲備了大量的白銀，差不多足夠十年所用的了。因此現在完全可以建立一個并不是以白銀重量為實際價值，而是真正以銀本位為主的貨幣體系。這樣一來，在政府出現財政危機時，可以通過大量發行貨幣，人為造成通貨膨脹來度過，但由于還是以銀為主體，又不會像紙幣一帶泛濫發行。同時可以進一步加快金融秩序和貨幣體系的成熟與完善，為以后發行流通紙幣打下一個基礎。

當然建立一個全新的貨幣體系，是一個復雜而長期的過程，并不是說把錢鑄出來，就能拿出去用的。但當前來，還是以軍事為主，鑄造貨幣的工作，致少要等到收復南京以后再進行，不過現在可以做一些準備工作。

商毅把自己的構想告訴林鳳舞之后，林鳳舞也被商毅的大膽想法嚇了一大跳，雖然林鳳舞還不能理解建立一個新的貨幣體系的重大意義，不過林鳳舞久在海外，而且見慣商業來往，也見過不少歐州各國鑄造的精美金銀幣，當然知道使用銀幣確實出銀碇方便。因此也對商毅打算自己鑄造新銀幣十分支持，而且這項任務由自己來主持完成，也頗有些躍躍欲試。

兩人又商討了一下，比如制定金銀幣的面值，金銀幣的樣式，金銀幣之間的兌換，還有金銀幣和現有的白銀、銅錢的共同使用的時候，又如何進行換算等等這些，都是前期準備的工作，然后林鳳舞這才帶著一大堆的問題離開，馬去招集銀行的下屬人員討論。

第四十五章貨幣