“哥幾個，這是怎么了？怎么都一副沒精打采的樣子啊！”
益民貸中原省分公司辦公室內，業務主管齊小鳴笑呵呵的問道身旁幾名下屬。
“哎，鳴哥，別提了，最近我都要煩死了。
又有一所培訓學校跟丟了。”
一名益民貸職員向齊小鳴吐槽道。
“又跟丟了？大哥，你這個月還吃不吃飯？這都跟丟第幾單了啊！”
齊小鳴連連搖頭，這業績下滑太厲害了，他這個月的團隊提成怕都要大受影響。
“鳴哥，我也不想跟丟的啊！但是人家千度有錢花返點比我們高，那些培訓學校都跟他們合作了。”
下屬看了齊小鳴一眼，非常不服氣的說道。在他看來，這是非戰之罪，責任不在自己。
齊小鳴揉了揉額頭，不好搞啊！業績再這么下滑下去，自己這位置怕是都坐不穩了，把頭轉向其他幾位員工，問道：“你們什么情況啊？”
“我們也差不多，最近市面上冒出來太多公司了。
合作商家現在都學聰明了，都要比對利息，比對合作傭金。
哪家利息低，傭金高，就跟哪家合作。”
“是啊！旅行社，裝修公司，培訓學校現在隨時都是一幫子同行。
鳴哥，你向上級領導反映一下吧！再不調整一下政策，這工作都沒法開展了。”
聽了下屬的吐槽，齊小鳴沉默不語。
“行了，都去工作吧！我知道了，我這就去和楊總反映。”
齊小鳴考慮了半天，覺得還是不能坐以待斃，必須要和省總經理反映一下。
“砰砰”敲門聲傳來，楊鵬飛放下手機，說道：“請進！”
齊小鳴推門而入，笑著說道：“楊總！”
“哦，小齊來了啊！快坐，我正要找你。”
楊鵬飛十分和藹，招手示意齊小鳴坐下聊。
等齊小鳴坐下后，楊鵬飛端正了身體，板著臉，一本正經的說：
“小齊，我可是非常器重你的。當初力排眾議，把你提拔成主管的也是我。
你看看你這個月的業績，你就是這么回報我的？”
楊鵬飛越說語氣越重，齊小鳴有些坐立不安，苦著個臉說道：“楊總，你別生氣。這個月業績不好，也是有原因的。”
“我跟你講，年輕人做事，不要總想著逃避責任。
做工作，遇到點困難是在所難免的。面對困難，就要去想辦法克服它。
要多從自身找原因，不要總是怪這怪那的。”
楊鵬飛盡量和顏悅色的和他講話，他雖然四十多歲了，但非常了解年輕人。
知道這屆90后員工不好帶，員工工作出現疏漏，他都盡量以溫和教育為主。
90后脾氣大，受了丁點委屈，搞不好就要辭職。
要是員工流失率太高，那非常影響分公司的業績，也會影響到自己的年終獎和管理期權。
對于齊小鳴，他還是很看重的，對方年紀不大，才二十出頭，但搞業務確實是一把好手。
除了這個月業績差點，前面幾個月都是牢牢占據銷冠的位置。
對于手下這種大將，他還是挺器重的。又問道：
“那你說說吧，什么原因？”
齊小鳴又把手下幾名員工的遭遇和楊鵬飛講了講。
楊鵬飛聽后，眉頭緊鎖，喃喃自語道：“你們也遇到了這種情況。”
“還有誰也遇到了啊？”齊小鳴下意識問了句。
楊鵬飛瞟了他一眼，想了想，還是跟他說了：“除了我們中原省，我和其他幾個省總也聊了，他們也遇到了惡意競爭。”
“額……那怎么辦？要不要和總部反映一下啊？再這么下去，客戶全跑完了。”
楊鵬飛揮揮手，說：“行了，你就別操這個心了。我自然知道反映上去。
你先去忙吧！這段困難時期，先克服一下。”
益民貸CEO陳少杰這段時間，頭發都快愁白了。
公司業績停滯不前，甚至還有些下滑，各地的分公司總經理都在跟他訴苦。
說遭遇惡意競爭，需要總部傾斜資源，加大一些補貼。
益民貸從益民金服集團拆分出來后，就再也沒有進行過融資。
雖然已經進入盈利狀態了，但盈利并不高，同時還要兼顧擴張。
遇到補貼戰這種事情，陳少杰是真的頭大。
萬般無奈之下，陳少杰還是向張益達求助了。
“你說千度，攜程他們在加大消費分期的補貼力度？”
張益達的擔心果然變成了現實，這幫子土豪祭出了互聯網行業最常用的神器－用戶補貼。
“除了對用戶進行免息，減息之類的補貼，另外他們還提高合作商戶的傭金返點。
這種做法，就是以戰略性虧損換取市場。”
陳少杰頗有些憤懣，這些大公司仗著有錢，太欺負人了。
張益達沒說話，他在思考，這補貼戰要維持多久？益民貸要不要跟進？跟進的話，花誰的錢？
陳少杰也沒去打斷張益達的思考，就一直默默地看著地面，等待著張益達的答復。
“你怎么看？堅持做場景分期還是無消費場景的現金貸？”
張益達準備考較一下陳少杰，看看他對業務的理解。
“短期來看，現金貸肯定是利潤最大的。但長期來看，考慮到監管政策，我認為我們要向場景分期靠攏，這樣根基打得更穩固，業務也更加合規。”
陳少杰對未來的方向判斷還是很準確的，張益達連連點頭。
場景分期就是有消費場景和具體用途的貸款，比如說：教育分期、旅游分期、裝修分期、租房分期、醫美分期……
現金貸，特征就是：無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押。
前世網絡貸款中，最魚龍混雜，被監管得最嚴格的就是現金貸。
“嗯。既然你有清晰的認知，那我也就不多說了。
既然他們要打補貼戰，我們硬著頭皮也要接招了。
啟動一輪融資吧！”
張益達也是頗為無奈的說道，大家開開心心的一起賺錢不好嗎？
仗著有倆臭錢，非要把水給攪渾。
既然不讓老子好過，那大家都別想好過。
張益達判斷，補貼戰是不會成為常態的。
這些攪屎棍只是入場的時候高調一下，過段時間，虧損嚴重了，就會老實許多了。
益民貸就是要抵住他們這三板斧，挺過去就沒事了。
倒不是他們刻意針對益民貸，他們針對的是整個消費分期行業。
……
“益民貸14年度的營收是9700萬元，凈利潤是2250萬元；15年度前三季度營收是16.8億元，凈利潤是2.8億元。
相對于14年度，凈利潤率是有所下滑的。
之所以這樣，有兩個原因。一是今年一直在各地設立分支機構，拓展更多的消費分期場景；
第二就是資金成本太高了，瑞民理財批發給益民貸的資金成本是15%。
不過這些情況，明年就會有好轉。消費分期場景，我們目前已經拓展了很多個，擴張的步伐會有所減慢。
資金合作這一塊，已經逐漸在引入銀行資金和信托資金，未來還會發行ABS債券。資金成本將從15%降到7%-8%，甚至更低……”
益民貸辦公室中，陳少杰正在給在座的幾位投資人介紹益民貸的業務情況。
“張總，我們招商局對益民貸的基本面，是非常看好的。
在估值合理的情況下，我們是非常愿意入上一股的。”
招商局某領導扭頭看向張益達，笑容滿面的說道。
現在越來越多的國企央企紛紛成立投資部門或者投資基金，都在擁抱互聯網時代。
他們招商局好不容易瞧上一個難得的盈利的互聯網公司，可不會輕易錯過。
“張總，益民貸估值多少啊？你報個價，我們中信產業投資基金也是很有投資興趣的。”
中信產業基金的投資部負責人也跳出來表態了，他可是聽說了四大行入股銳向的事情。
中信只是股份行，不比四大行財大氣粗，但投個體量小很多的益民貸還是沒有問題的。
“益民貸后續還要和招行、中信展開資金合作。
我也給兩位一個優惠價，按30倍PE來算吧，投前估值112億人民幣，折合18億美元。”
“張總，你稍等，我們請示一下。”
中信產業基金和招商局的人出了辦公室，打電話請示去了，很快二人就回來了。
“張總，我們向上級領導匯報了一下。他們認為30倍PE偏高了，要是20倍PE，我們現在就可以簽署合同。”
中信產業投資基金的投資負責人說道。
見張益達皺眉不語，他又補充道：“要是張總同意這個條件。中信銀行可以給益民貸批50個億的資金授信。
不過還是需要益民貸繳納一定的風險保證金或者抵押股份。”
“我們招商局也一樣，招商銀行可以給益民貸授予50個億的資金授信。”
招商局的投資部負責人也是一臉微笑的看著張益達。
張益達考慮片刻，還是就答應了下來。
有了兩大行100個億的資金授信，益民貸的資金成本將可以壓縮一半，盈利水平將獲得大幅度的提高。
兩大投資方就是算準了這一點，才這么有底氣和自己討價還價。
當然，這也是個雙贏的方案。兩大行多了條放款渠道，益民貸也獲得了更便宜的資金。
18億美元投前估值就是張益達瞎喊的，就沒指望人家能一口答應下來。
另外，不抱緊這兩條大腿，過兩三年金融監管來臨的時候，益民貸估值砍到腳背上都沒人要。
在進行一系列的盡調后，益民貸按20倍 PE，12億美元投前估值，獲得了兩大投資方的3億美元戰略投資。
中信產業投資基金和招商局各自投資1.5億美元，使得益民貸投后估值達到15億美元。
股份也進行了變更：
張益達：57.6%
期權池：7.2%
樊紅陽：3.6%
丁思瑤：3.6%
黑衫資本：6.4%
真科基金：1.6%
中信產業投資基金：10%
招商局：10%