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第三百零六章 資金的時間成本

更新時間:2022-07-12  作者:胡拉夫
“住宅貸款是夠了,起碼,熬過這個惡性競爭期,問題應該不大!”

言歸正傳,話歸正題。

作為當初和卡特一塊設計了這個循環模型的人,古德曼自然也明白其中的豐厚利潤。只是在心知活下去沒啥問題之后,人的心思就活泛了...

“但你知道,我是布來克銀行的經理,是它實際的打理者。就現在來說,我們對于銀行本身的儲戶資金利用率...你不覺得太低了嗎?”

“這樣一筆資金,單是我們布來克銀行就有一百五十萬,如果把森林銀行還有巴斯銀行的存款加上,小五百萬呢!這可不是一筆小數字,就...就任憑它在金庫里丟著?”

“這筆款,每年付息就要60萬啊!我知道,對比貸款帶來的收益,給付這60萬的存款利息不存在什么壓力,就是...”

古德曼痛心疾首:

“我心疼啊!

那都是綠油油的富蘭克林啊!就這么,白給出去了...我...我受不了!

用時髦點的話講,這叫心痛到無法呼吸!

“哈哈哈,那不然怎么辦?信用卡業務倒是能消耗一部分出去,不行這一塊額度增加一點。后面等住宅貸款的循環跑起來,我們銀行的資本也會增加。到時候信用卡方面的額度上限也會提高,這個短期消費信貸,我們可以把利率提高一點嘛。”

看著可愛的古德曼,卡特忍不住被逗笑了。

的確,讓一個銀行的大管家天天守著銀行金庫里的一大筆錢,然后眼睜睜地看著它們產生高額的時間成本...的確有點殘忍了!

簡直是蝦仁還要豬心!

“最關鍵的問題是,即便我們現在拿下了普來恩斯的銀行,我們不也沒找到什么合適的消耗途徑嘛?要是找不到貸款需求,那我們拿下它,反而還會增加更多的成本...”

“但它那里,畢竟靠近哥倫布和奧爾巴尼啊!大城市機會多,貸款需求量也大!大不了我們把貸款利率降低到10!然后把我們這三家銀行內的存款給轉過去,然后...”

古德曼掰著手指頭,給卡特算起了帳。

“10的貸款利率,肯定是低,而且幾乎低到沒眼看。可這個利率,我不相信吸引不到人。哪怕不賺錢,我們也能少虧一些不是?百分之十的成本沖抵,每年能給我們節省50萬呢!50萬!這樣,我們每年的實際付息金額就能下降到10萬美元。”

“即便是加上普來恩斯那邊的存款...其實那邊都不太需要考慮,大不了我們暫時放棄那邊的納儲,僅僅只用它作為一個發放貸款的端口。這樣的話,除了剛開始需要償還不少存款債務,我們基本上沒有太多的損耗。”

“然后還能節省我們的資金滯留成本,這也是我接到帕特森這個電話后,急急忙忙叫你回來的原因。我大致問了問帕特森,普來恩斯的德羅斯特銀行目前存款性債務只有150萬左右,那里比我們道格拉斯還要小一點,大概就是比小鎮子稍微大了點,這方面的負擔不是大問題。”

“另外貸款總額還有180萬,能收回一點是一點,多少也能補償一些我們的并購成本。即便是只能收回100萬的貸款,我們的實際并購成本就將降低到50至60萬左右。大概和我們拿下它以后,一年時間所能沖抵的時間成本相當。一年以后,就是收益大于支出了!”

順著古德曼的思路這么一琢磨,卡特忽然發現,這似乎還真是一個不錯的主意。貸款利差和存款利差類似,2的利差,每年能為那些商人、貸款者節約的資金,10萬每年就能少付2000塊的利息,的確也不少了!

對精明的商人而言,能節約這兩千塊,基本就相當于三個工人一個月的工資了。他只用開車跑一下普來恩斯,就能白飄三個工人一個月的免費勞動力。

這種好事,卡特想想,如果換成自己,那自己也愿意干!簡直是惠而不費嘛!

“嗯...你說的有道理,不過現在難題就來到了催還上。180萬的貸款額,呆帳率怎么樣?”

“目前11左右,我說的是總額。如果以貸款筆數來算的話,要更低一些,大概只有總數的4左右的貸款幾乎是確定呆帳了。貸款人完全無法償還...”

既然有兼并普來恩斯德羅斯特銀行的想法,相關問題古德曼自然從帕特森那里打聽了個清楚。指望著布來克銀行擦屁股的帕特森,除非腦抽了,不然根本不可能隱瞞這些情況。

有FDIC這個銀行監管單位提供的數據,卡特繼續盤著帳。

11的資金呆帳,也就是19萬8,20萬的貸款幾乎是收不回來了。剩下還有160萬,從目前看,如果能全部回收,還是能夠對沖并購成本的...

“普來恩斯畢竟靠近大城市,工作機會、商業機會應當是比我們這里要豐富,要多些的。呆帳問題,即便是增加,應當也不會太快,太多。所以我剛剛說的能夠收回100萬,嗯,應該是一個比較保守的數字了。”

見到卡特那明顯出現了意動的猶豫神情,古德曼趁熱打鐵地追著建議道:

“另外還有一個很關鍵的要點。就是并購資金的時間成本,這部分錢款來自儲戶存款,其實是不會占有我們的自有現金流的。也就是說,并購德羅斯特銀行,并不影響我們正常業務的運轉,更不影響你其他產業那邊的發展!”

“那么我們為什么不抓住這個機會呢?即便是呆帳率還要上升,我們的成本更高。但如果從長遠來看,我覺得還是值得的!我們現在扛得住這個虧損,即便是那180萬我們連一美分都收不回來,我們也不算很虧。”

“留50萬做備用金,剩下300萬以10的年利貸出去...我們每年要付的利息就是30萬!還是節省了30萬的資金滯留成本。不考慮其他情況,五年,這個本我們就收回來了。”

“另外,別忘了,當經濟好轉以后,一片新的市場,還能為我們帶來新的收益!”

“行,那就干了!不過,干歸干,這個得和帕特森說清楚!我們即便是要擴張,也是向南!杜邦、霍默維爾、內勒那邊,其他方向上的銀行再出問題,不要找我們!再找我們也沒用了!”

話都說到這份上了,如果只是將其作為一個節省成本的節點,不考慮其營收與發展的話。那的確省事了不少,并購德羅斯特銀行,也行!

只是并購歸并購,卡特對帕特森這甩鍋似的行為,多少有些惱:

“我們就是能點石成金,那也得給我們去找石頭來點的時間啊!哪有這樣不管三七二十一就往我們這甩鍋的,這一點你給他回電的時候,記得說清楚!措辭嚴厲一點!”

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